保險經紀牌照申請指南

一、常見牌照（業務系列）

香港保險經紀牌照按可經營的業務系列分類，申請時須指明擬經營的類別：

注意：強積金（MPF）銷售並不屬於保險經紀牌照的業務系列範圍，從事強積金中介業務須另按《強制性公積金計劃條例》向積金局註冊。

二、牌照用途

持牌保險經紀公司可作為客戶的代理人，在香港經營以下中介業務：

• 為客戶提供保險諮詢及風險評估
• 協助客戶安排投保（包括個人保障如危疾、醫療、儲蓄保險；企業福利如員工醫療及團體人壽方案）
• 代表客戶處理理賠及跟進
• 為企業設計財產險及責任險方案
• 協助跨境客戶配置香港保險產品

保險經紀與保險代理的關鍵區別：經紀是客戶的代理人，代表客戶利益；代理則是保險公司的代理人，代表保險公司銷售產品。法規嚴禁同一實體同時兼任保險經紀與保險代理。

三、人員要求

3.1 負責人員（Responsible Officer, RO）

每家持牌保險經紀公司必須委任最少一名獲保監局認可的負責人員。RO須符合以下條件：

此外，RO須符合保監局《適當人選的準則指引》的要求，包括公司管治、內部監管及風險管理等組織架構勝任能力。

3.2 業務代表（Business Representative）

業務代表指代表保險經紀向客戶提供保險意見、洽談或安排保險合約的人士。個人持牌人須符合以下要求：

• 中五畢業或香港中學文憑試5科達第2級或以上（包括中文或英文，以及數學）
• 通過保險中介人資格考試（IIQE）的相關試卷：
• 試卷II：一般保險
• 試卷III：長期保險
• 試卷V：投資相連長期保險
• 符合「適當人選」準則（信譽及財政狀況）

3.3 持續專業培訓（CPD）

四、申請流程與時間

4.1 申請流程

步驟一：前期規劃與架構設立

• 確定公司架構、業務範圍及股東安排
• 物色符合資格的負責人員（RO）

步驟二：開設「保險中介一站通」帳戶

• 保險經紀公司申請人須授權一名代表於保監局電子服務站「保險中介一站通」提交開設商業實體申請人帳戶申請

步驟三：遞交牌照申請

• 透過「保險中介一站通」以電子方式遞交申請
• 須填寫的主要表格包括：
• A4表格：保險經紀公司牌照申請
• A3表格：擬委任負責人認可申請
• S5/S6表格：董事/控權人資料申報

步驟四：保監局審批

• 保監局評估申請的整體完整性
• 通知申請人繳付牌照費用

步驟五：獲發牌照

• 牌照有效期為3年

4.2 申請時間

保監局在收到全部所需文件後，處理時間如下：

以上時間由申請人已遞交全部所需文件後起計，不包括不完整及已退回的申請。

整體申請週期：從零開始新申請牌照，全流程通常需時約6個月。

五、成本

5.1 保監局牌照申請費用

由2024年9月23日起，保監局收取以下牌照申請費用：

費用可透過「保險中介一站通」以信用卡（Visa/MasterCard）、支付寶香港、微信支付或轉數快繳付。

5.2 公司營運成本

從零申請新牌照：整體成本約不到80萬港幣，包括：

• 合適的持牌負責人安排
• 多家保險公司的推薦信
• 基礎辦公室租賃
• 行政人員配置

其他持續成本：

• 專業彌償保險（PII）：最低彌償限額為過去12個月經紀收入總額的2倍或300萬港元（以較大者為準，上限7,500萬港元）
• 最低資產淨值：法團保險經紀須任何時間備存最少50萬港元的最低資產淨值及繳足股本
• 獨立客戶帳戶：須將客戶款項存入獨立的客戶銀行帳戶

六、其他核心要求

根據《保險業條例》（第41章），保險經紀公司還須符合以下要求：